mantenerse financieramente en forma

7 pasos para mantenerse financieramente en forma

Cuando eres joven, comprobar tu estado financiero puede parecer algo que puede esperar. Sin embargo, la evaluación rutinaria de tu situación puede beneficiarte hoy y en el futuro. He aquí los pasos a tener en cuenta.

Conoce tus activos y pasivos

Los activos que posees y las deudas o pasivos que tienes determinan tu patrimonio neto. Los activos pueden incluir dinero en efectivo, ahorros, acciones, bonos, cuentas de jubilación, bienes inmuebles y cualquier otra cosa de valor, como coches o artículos de colección. Los pasivos pueden incluir una hipoteca, préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, facturas pendientes y deudas de tarjetas de crédito. Considera la posibilidad de calcular tu patrimonio neto anualmente sumando el valor de todos sus activos y restando tus pasivos. Esto puede ayudarte a controlar tu situación financiera general.

Consejo: Si acabas de salir de la universidad y tienes muchas deudas de préstamos estudiantiles, puede que tengas un patrimonio neto negativo. Eso no es necesariamente malo. Sólo significa que tienes que trabajar.

Evalúa tus objetivos

Una vez al año, piensa en tus objetivos a corto, medio y largo plazo. ¿Siguen siendo relevantes? ¿Cuánto cuestan? ¿Va por buen camino para cumplirlos? Algunos objetivos a largo plazo, como viajar durante la jubilación, pueden no cambiar sustancialmente de un año a otro. Los objetivos a corto plazo, como pagar una factura de la tarjeta de crédito, y los objetivos a medio plazo, como ahorrar para una casa, pueden cambiar con más frecuencia. Puede decidir reevaluarlos cada tres o seis meses.

Comprueba tu informe de crédito

Tu informe de crédito contiene información sobre el estado de tus cuentas de crédito y tu historial de pago de facturas. Una buena puntuación de crédito es fundamental para poder obtener préstamos a los mejores tipos de interés.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) recomienda comprobar su informe al menos una vez al año para asegurarse de que está actualizado y es correcto. Además, la CFPB sugiere una comprobación adicional antes de solicitar préstamos para grandes compras, como coches y casas. Hay tres agencias principales de informes de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Puedes solicitar un informe de crédito gratuito a cada una de ellas cada 12 meses.

Nombra a tus beneficiarios

Cuando abras una cuenta de jubilación o compres una póliza de seguro, probablemente te pedirán que nombres a un beneficiario, es decir, a la persona que cobrará de la cuenta en caso de que fallezcas. El matrimonio, el nacimiento de hijos, el divorcio y el fallecimiento pueden afectar a tu elección. Normalmente, tu cónyuge es el beneficiario por defecto, pero también puede desear designar a tus hijos o a otra persona. Aunque es probable que las designaciones no cambien con frecuencia, sigue siendo una buena idea revisar tus elecciones anualmente para asegurarte de que siguen siendo adecuadas.

Gestiona tus impuestos

Es importante asegurarte de que tienes lo suficiente para pagar tu factura de impuestos mucho antes de la fecha límite anual, generalmente el 15 de abril. La cantidad de impuestos federales que debes cada año depende en parte de tu categoría fiscal, pero hay muchos factores que influyen en ella. Más información sobre los tramos del impuesto sobre la renta.

En la mayoría de los casos, tu empleador retiene los impuestos de tu nómina, aunque la cantidad retenida a menudo difiere de lo que debes finalmente. Sin embargo, si trabajas por cuenta propia, es probable que tengas que pagar una cantidad estimada de impuestos, normalmente de forma trimestral.

Consejo: Cada otoño, cuando todavía tengas tiempo de hacer ajustes antes de fin de año, considera la posibilidad de cotejar la cantidad que has reservado para impuestos con los formularios de impuestos del año pasado.

Comprueba si tus inversiones y tus objetivos coinciden

Es probable que tus inversiones, ya sea en planes de jubilación o en cuentas de corretaje sujetas a impuestos, estén formadas por fondos de inversión que mantienen varios tipos de inversiones. Considere la posibilidad de realizar una comprobación trimestral, en enero, abril, julio y octubre, para asegurarte de que tus selecciones son adecuadas para tu edad y tus objetivos financieros.

Determina si tienes el seguro adecuado

Aproximadamente una vez al año es importante evaluar el tipo y la cantidad de seguro que necesita. Si alquilas tu casa, puedes considerar un seguro para inquilinos para proteger tus pertenencias. Si compras una casa, necesitas un seguro para propietarios. Tu póliza debe cubrir lo que te costaría reconstruir tu casa -que suele ser más que tu valor nominal-, así como el precio actual de la reposición de sus enseres. También es posible que quiera una cobertura especial para objetos de valor, como joyas u obras de arte. Su agente de seguros puede ayudarle a evaluar si tiene el tipo y la cantidad de cobertura adecuados.

Consejo: Si tiene spersonas a tu cargo, puedes considerar la posibilidad de contratar un seguro de vida que, en caso de fallecimiento, les pagues en efectivo para compensar la pérdida de sus ingresos. También puedes considerar la posibilidad de contratar un seguro de invalidez para sustituir una parte de sus ingresos en caso de que enferme o se lesione y no pueda trabajar.

About the Author

Jorge Pérez

Es un entusiasta del diseño, bloguero, autor y profesor. Además, él es un diseñador gráfico e interactivo con 10 años de experiencia que está disponible para trabajar como freelance o a tiempo completo.